12月5日消息，中國人民銀行等五部委近日下發(fā)《關(guān)于防范比特幣風險的通知》，央行就比特幣相關(guān)事宜答記者問，認為比特幣交易存三大風險：較高的投機風險；較高的洗錢風險和被違法犯罪分子或組織利用的風險。以下是央行答記者問全文：
問：我國目前對于比特幣的性質(zhì)如何界定？
答：比特幣具有沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個主要特點。雖然有人把比特幣稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。
問：目前比特幣的風險會集中在哪些方面？是否會對我國現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生沖擊？
答：目前，社會公眾對比特幣還缺乏足夠了解，一些個人出于跟風或者投機的心理持有、使用和交易比特幣。從比特幣屬于特定虛擬商品這一屬性看，可能存在以下風險：
一是較高的投機風險。比特幣交易市場容量較小，交易24小時連續(xù)開放，沒有漲跌幅限制，價格容易被投機分子控制，產(chǎn)生劇烈波動，風險極大。普通投資者盲目跟風容易遭受重大損失。同時，比特幣的相關(guān)交易市場仍處于自發(fā)狀態(tài)，可能存在交易對手方風險、資金安全風險和清算結(jié)算環(huán)節(jié)的風險等，投資者合法權(quán)益難以得到有效保障。
二是較高的洗錢風險。由于比特幣交易具有匿名性和不受地域限制的特點，其資金流向難以監(jiān)測，為洗錢和恐怖融資活動提供了便利。
三是被違法犯罪分子或組織利用的風險。目前，國際上已經(jīng)出現(xiàn)了利用比特幣進行的毒品、槍支交易等犯罪活動，相關(guān)案件已經(jīng)被查處。同時，各比特幣交易網(wǎng)站的狀況參差不齊，一些網(wǎng)站沒有經(jīng)過合法注冊，涉嫌非法經(jīng)營；一些網(wǎng)站安全防范和抗風險能力差，容易發(fā)生黑客攻擊或網(wǎng)站經(jīng)營者卷款潛逃等事件。
從目前的形勢看，由于比特幣的總量較小，交易市場規(guī)模有限，各金融機構(gòu)也沒有直接參與比特幣的交易和投資活動，因此，比特幣的相關(guān)風險尚達不到?jīng)_擊我國金融體系的程度。
問：人民銀行等五部委出臺的《關(guān)于防范比特幣風險的通知》都包括什么主要內(nèi)容？
答：人民銀行一直高度關(guān)注比特幣的動向，并持續(xù)跟蹤了世界各國相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的政策措施。12月3日，人民銀行會同工信部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會，印發(fā)了《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范比特幣風險的通知》（銀發(fā)〔2013〕289號，以下簡稱“《通知》”），除明確比特幣的網(wǎng)絡虛擬商品屬性外，《通知》主要明確了以下內(nèi)容：
第一，明確要求現(xiàn)階段各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務，不得以比特幣為產(chǎn)品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務或?qū)⒈忍貛偶{入保險責任范圍等。
第二，明確要求提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站應當在電信管理機構(gòu)備案，并切實履行反洗錢義務，對用戶身份進行識別、報告可疑交易。
第三，明確要求相關(guān)部門和金融機構(gòu)、支付機構(gòu)在日常工作中正確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。
問：人民銀行近期還將對比特幣交易采取何種監(jiān)管措施？
答：比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買賣行為，普通民眾在自擔風險的前提下，擁有參與的自由。下一步，人民銀行將會同相關(guān)部委，督促金融機構(gòu)、支付機構(gòu)和提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站切實落實《通知》規(guī)定。同時，人民銀行將基于自身職責，繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動向和相關(guān)風險，進一步加強對公眾貨幣知識的教育，引導公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。
央行：比特幣不得作為貨幣流通 禁止以比特幣為產(chǎn)品定價
中國人民銀行、工信部等五部委日前發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風險的通知》(銀發(fā)〔2013〕289號,以下簡稱“《通知》”)，要求各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務定價。
《通知》要求，現(xiàn)階段，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務或 將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務；接受比特幣或以比特 幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等 投資的投資標的等。
《通知》規(guī)定，作為比特幣主要交易平臺的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應當根據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》的規(guī)定，依法在電信管理 機構(gòu)備案。同時，針對比特幣具有較高的洗錢風險和被犯罪分子利用的風險，《通知》要求相關(guān)機構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》的要求，切實履行客戶身份識 別、可疑交易報告等法定反洗錢義務，切實防范與比特幣相關(guān)的洗錢風險。
為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬貨幣”之名過度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機構(gòu)、支付機構(gòu)在日常工作中應當正 確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產(chǎn)安全等觀念 納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。
今后，人民銀行將基于自身職責，繼續(xù)密切關(guān)注比特幣的動向和相關(guān)風險。
以下是通知全文：
中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會
關(guān)于防范比特幣風險的通知
近期，一種通過特定計算機程序計算出來的所謂“比特幣”（Bitcoin）在國際上引起了廣泛關(guān)注，國內(nèi)也有一些機構(gòu)和個人借機炒作比特幣及與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品。為保護社會公眾的財產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險，維護金融穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電信條例》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、正確認識比特幣的屬性
比特幣具有沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個主要特點。雖然比特幣被稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。
二、各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務
現(xiàn)階段，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務或?qū)⒈忍貛偶{入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務；接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具；開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務；開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務；發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。
三、加強對比特幣互聯(lián)網(wǎng)站的管理
依據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站應當在電信管理機構(gòu)備案。
電信管理機構(gòu)根據(jù)相關(guān)管理部門的認定和處罰意見，依法對違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。
四、防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風險
中國人民銀行各分支機構(gòu)應當密切關(guān)注比特幣及其他類似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虛擬商品的動向及態(tài)勢，認真研判洗錢風險，研究制定有針對性的防范措施。各分支機構(gòu)應當將在轄區(qū)內(nèi)依法設立并提供比特幣登記、交易等服務的機構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，督促其加強反洗錢監(jiān)測。
提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站應切實履行反洗錢義務，對用戶身份進行識別，要求用戶使用實名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查活動；對于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動線索的，應及時向公安機關(guān)報案。
五、加強對社會公眾貨幣知識的教育及投資風險提示
各部門和金融機構(gòu)、支付機構(gòu)在日常工作中應當正確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風險、維護自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。
各金融監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實施細則。
請中國人民銀行上�？偛浚鞣中�、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機構(gòu)和支付機構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請及時向中國人民銀行報告。
聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489
中國人民銀行
工業(yè)和信息化部
銀 監(jiān) 會
證 監(jiān) 會
保 監(jiān) 會
2013年12月3日
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