2015房貸利率下調(diào)，這個(gè)消息今日引爆了互聯(lián)網(wǎng)，此次降息將五年以上貸款利率降至6.15%，較此前6.55%下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)。一位銀行客戶經(jīng)理算了筆賬：以貸款50萬20年還清、等額本息還款為例，按照原有6.55%的基準(zhǔn)利率，還款總額為89.82萬元，月均還款3742.6元；在新利率下，還款總額為87.01萬元，月均還款3625.56元，每月大約少還117元。
但要享受新利率，市民還要再等等。銀行個(gè)貸部人士提醒，比如2013年1月申請(qǐng)的貸款，五年期以上的利率為6.55%，到2014年11月21日都是正常還款的，要享受新利率要等到2015年1月1日。銀行已經(jīng)放款但沒到還款日期，沒有還第一期款的，也是要等到明年元旦才能享受新利率優(yōu)惠。
央行此次同時(shí)把5年期以上個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由此前的4.5%降至4.25%，市民以后公積金貸款的利息也能少還點(diǎn)了。
時(shí)隔2年4個(gè)月后 央行再次啟動(dòng)非對(duì)稱降息
一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)，至5.6％
一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，至2.75％
存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍，調(diào)整為1.2倍
其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整
對(duì)基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并
昨晚，央行宣布自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。
分析認(rèn)為，這是對(duì)日前國務(wù)院常務(wù)會(huì)議“加快利率市場化改革”的落實(shí)，也是繼2012年6月8日之后第二次調(diào)整存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限。央行在時(shí)隔2年4個(gè)月后再次啟動(dòng)非對(duì)稱降息，旨在緩解“融資難”“融資貴”，刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長。降息周期已開啟，不少機(jī)構(gòu)和專家都預(yù)計(jì)未來還將迎來降息窗口。
此次央行宣布降息，是貫徹落實(shí)11月19日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議“進(jìn)一步采取有力措施、緩解企業(yè)融資成本高問題”的體現(xiàn)，分析認(rèn)為，也是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力、落實(shí)“保增長”的主動(dòng)出擊。
此次降息幅度貸款利率一次性下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，打破了0.25個(gè)百分點(diǎn)的常規(guī)降息節(jié)奏，華夏銀行發(fā)展研究部戰(zhàn)略室負(fù)責(zé)人楊馳表示，此次降息出手快，出拳重，明顯高于社會(huì)對(duì)降息的預(yù)期，也側(cè)面說明了企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資成本過高已經(jīng)成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。
由于是非對(duì)稱降息，貸款利率下降幅度大于存款利率下降幅度0.15個(gè)百分點(diǎn)。主要考慮存款需要保持合理的收益率，避免存款繼續(xù)大量流出銀行體系，從而影響銀行的放貸能力。
對(duì)于此次降息，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，屬于中性操作，并不代表貨幣政策取向發(fā)生變化。總體看，我國宏觀經(jīng)濟(jì)仍保持中高速增長，不需要對(duì)經(jīng)濟(jì)采取強(qiáng)刺激措施，穩(wěn)健貨幣政策取向不會(huì)改變。但央行需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)基本面的運(yùn)行態(tài)勢，靈活運(yùn)用利率工具進(jìn)行微調(diào)，這是堅(jiān)持和完善正常利率調(diào)整機(jī)制的應(yīng)有之義。
2015房貸利率下調(diào)影響：
個(gè)人：百萬房貸月省234元
對(duì)商業(yè)房貸客戶來說，調(diào)整后的五年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，較此前的利率下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于此前利率打了9.4折。不過，按照多數(shù)銀行的房貸重定價(jià)條款，房貸降息調(diào)整要等到明年1月份。
對(duì)住房公積金客戶來說，央行將5年期以上個(gè)人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，降幅不及商貸。
以100萬元20年期房貸為例，如果執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，按照等額本息還款方式還款，在此次降息前，貸款利率為6.55%，月供為7482.2元，20年里共計(jì)需還179.64萬元。
降息后，貸款基準(zhǔn)利率降至6.15%，月供降至7251.12元，20年本息共需還174.0267萬元，比降息前共節(jié)省5.62萬元，每月減負(fù)234.08元，全年減負(fù)2808.96元。
企業(yè)：百萬貸款年省5200元
此次降息對(duì)降低中小企業(yè)融資成本意義尤為重大。由于在目前市場上，銀行對(duì)中小企業(yè)放貸大多執(zhí)行的是上浮利率，其中上浮30%～40%的都非常普遍，因此此次降息可以有效地降低中小企業(yè)支付的貸款利息。
假設(shè)一家企業(yè)向銀行貸了100萬元1年期貸款，執(zhí)行的是上浮30%的利率，則在降息前，企業(yè)需支付的資金成本為7.8%，降息后，利率同樣上浮30%的情況下，企業(yè)需支付的資金成本下降為7.28%，足足下降0.52個(gè)百分點(diǎn)，貸款100萬元，企業(yè)一年支付給銀行的利息可以節(jié)省5200元。
百姓購房利好
此次降息，業(yè)內(nèi)解讀認(rèn)為最為利好的就是資本市場和此前一直低迷的房地產(chǎn)市場。
分析認(rèn)為，以前受制于高利率的壓制，中國的股市一直都比較低迷，而隨著高利率的結(jié)束，中國的股市有望一舉進(jìn)入廣闊的牛市�！肮墒械纳闲�，將使中國百姓的財(cái)富增加，從而將提振居民的消費(fèi)，讓企業(yè)的直接投資增加，將會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家、萬博兄弟資產(chǎn)管理公司董事長滕泰表示。
光大證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家徐高點(diǎn)認(rèn)為，房地產(chǎn)投資將顯著受益于此次降息，降息將刺激房地產(chǎn)和基建行業(yè)，銀行利差會(huì)縮小。
此次降息對(duì)百姓購房也是利好。分析稱，降息后房貸按揭貸款利率將相應(yīng)降低，給有買房需求的百姓帶來實(shí)惠，有助于支持自住型、改善型住房需求。
多數(shù)銀行“認(rèn)貸不認(rèn)房”
在融360調(diào)查的25家深圳銀行中，除早已實(shí)現(xiàn)“認(rèn)貸不認(rèn)房”的幾家銀行外，郵儲(chǔ)銀行細(xì)則也于上周落地�！班]儲(chǔ)銀行表示購房者有深圳戶口，首套房貸款還清，再買房貸款可以按照首套房政策執(zhí)行，首付僅3成，可提供最低9.5折的優(yōu)惠利率”。據(jù)了解，工商銀行“認(rèn)貸不認(rèn)房”細(xì)則也有相同規(guī)定，“購房者必須是深圳戶口，在首套房貸款結(jié)清后，二套房貸款方可執(zhí)行‘認(rèn)貸不認(rèn)房’”。
而據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，民生銀行、中國銀行、光大銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等銀行則不考慮戶籍問題，首套房貸款還清，再買房貸款皆按首套房貸款執(zhí)行。
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