微眾銀行已經(jīng)正式上線了，這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)首批銀行一直受到大家的關(guān)注，對(duì)于用戶來說，注重點(diǎn)在于微眾銀行靠不靠譜，利率高不高，下邊西西為您帶來詳情分析！
微眾銀行靠譜嗎？
目前微眾銀行APP目前上線的產(chǎn)品以基金業(yè)務(wù)為主，雖然在首頁和理財(cái)頁面中，命名了活期（其實(shí)是活期+，圖片上的標(biāo)識(shí)確實(shí)是經(jīng)過營銷處理的，很容易讓人誤解，以下同）、定期（其實(shí)是定期+）、股票基金的不同投資產(chǎn)品，但 5.26%的活期，聽著挺嚇唬人的，那得摔傳統(tǒng)銀行幾十條街的水平，但想想也不對(duì)啊，央媽只同意在標(biāo)準(zhǔn)存款利率上浮50%啊！，再仔細(xì)看看，七日年化收益率!這不科學(xué)��！再仔細(xì)看，原來是活期+，產(chǎn)品說明書中分明寫著：微眾銀行為用戶提供的資產(chǎn)增值服務(wù)，為向基金公司（國金通用）購買貨幣基金，麻蛋這不就是翻版的余額寶嘛！
再看定期+，進(jìn)入產(chǎn)品頁后直接顯示的為眾享太平90，當(dāng)然也是基金啦，而且是封閉式非保本型哦。
這下了然了，所謂5.26%的“活期”、7.00%的“定期”，全部為基金投資產(chǎn)品嘛！而且5.26%的收益也是摔目前 余額寶 3.25%的7天年化收益幾條街的，估計(jì)是貼了不少營銷成本吧！當(dāng)然作為投資者我們也應(yīng)該明白這是基金產(chǎn)品，并不是存款儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，可是不受國家存款保險(xiǎn)制度保護(hù)的哦！
同時(shí)也有一些問題困擾我，傳統(tǒng)銀行必須遵守的，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)基金產(chǎn)品銷售必須遵守的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估面簽和風(fēng)險(xiǎn)提示，互聯(lián)網(wǎng)上的銀行就不需要遵守了嗎？
總結(jié)
微眾銀行采用開放的互聯(lián)網(wǎng)用戶體系，便捷的第三方用戶登陸，不過個(gè)人總體感覺本次發(fā)布的微眾銀行App還是直銷銀行業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了進(jìn)一步創(chuàng)新和業(yè)務(wù)場(chǎng)景的拓展，只是在用戶體系和部分業(yè)務(wù)上有所突破，但應(yīng)用場(chǎng)景缺乏的問題仍然存在，主要體現(xiàn)上產(chǎn)品的包裝和以價(jià)格吸引眼球，但后期整合騰訊體系內(nèi)的征信、社交媒體及移動(dòng)支付的大數(shù)據(jù)資源，能適時(shí)推出在線貸款信用融資產(chǎn)品，可能會(huì)更有整體優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)想象空間。
1、 用戶體系：依托國內(nèi)最活躍的移動(dòng)應(yīng)用產(chǎn)品微信和手機(jī)QQ，擁有至少6個(gè)億以上的潛在客群，將為業(yè)務(wù)推廣提供更好的獲客渠道。
2、 資金渠道：在資金渠道上微眾銀行估計(jì)有財(cái)付通的全力支持，整個(gè)交易流程體驗(yàn)很好，互聯(lián)網(wǎng)代收渠道驗(yàn)證通過后臺(tái)同名認(rèn)證即完成綁卡，相比目前國內(nèi)多數(shù)直銷銀行要便捷很多，同時(shí)微眾銀行自身也申請(qǐng)了專用的卡Bin，并接通了人行支付系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)雙匯路入帳（即，主動(dòng)資金歸集和他行直接轉(zhuǎn)賬），既保證用戶體驗(yàn)，也解決了代收通道的限額和監(jiān)管不確定性，也充分利用人行支付系統(tǒng)保障客戶轉(zhuǎn)出交易的便捷性和時(shí)效性。
相關(guān)評(píng)測(cè)：
首批開業(yè)的民營銀行中，兩家互聯(lián)網(wǎng)系的銀行尤為受外界關(guān)注，但它們基本處于低調(diào)狀態(tài)。
微眾銀行去年12月開業(yè)后，很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，其官方頁面一直簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單，無真正的產(chǎn)品。今年5月，它推出了“微粒貸”，以“15分鐘貸款流程”吸引了大眾視線。隨后，微眾銀行又繼續(xù)處于神秘狀態(tài)。
隨著“互聯(lián)網(wǎng)金融”熱度的持續(xù)升溫，“微眾銀行首款客戶端產(chǎn)品會(huì)是什么樣子”一直引發(fā)外界種種猜想。昨天上午11點(diǎn)，微眾銀行App悄然上線，終于回應(yīng)了大眾的好奇。
目前用戶只能開電子賬戶
App一上線，市場(chǎng)首要關(guān)注的就是微眾銀行的“開戶”問題，一時(shí)間猜測(cè)不斷。
“難道這就是傳說中的遠(yuǎn)程開戶嗎？”
“但是央行對(duì)遠(yuǎn)程開戶還沒放行，難道是給微眾偷開了一個(gè)口子？”
昨天，記者打開蘋果應(yīng)用商店，下載了有著企鵝圖標(biāo)的“微眾銀行”App。進(jìn)入界面后點(diǎn)擊“開戶”，就可以直接進(jìn)入到登錄頁面，目前可以直接用QQ或者微信登錄。
微信團(tuán)隊(duì)對(duì)此回應(yīng)稱：“通過微信及QQ登錄，更好地降低了用戶的進(jìn)入門檻，從而能提升用戶的使用便捷性�！�
值得注意的是，點(diǎn)擊授權(quán)微信登錄后，頁面則立馬轉(zhuǎn)跳到了微眾銀行電子賬戶的開戶說明。
說明中寫道，“用戶開通微眾銀行電子賬戶后，可以通過微眾銀行App辦理存款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，以及在微眾銀行電子賬戶和已綁定的其他銀行同名賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，但是微眾銀行電子賬戶目前暫不支持刷卡消費(fèi)、給他人轉(zhuǎn)賬的功能�！�
至此，微眾銀行目前的開戶使用范圍一目了然。再加上微信團(tuán)隊(duì)對(duì)此賬戶釋義為“電子賬戶”，而不是“個(gè)人結(jié)算賬戶”，也讓業(yè)內(nèi)人士略有些失望地將其定義為“弱電子實(shí)名賬戶”，“在政策上也并沒用什么新的突破，不屬于央行遠(yuǎn)程開戶范疇�！�
用了人臉識(shí)別技術(shù)，但并不“高級(jí)”
記者發(fā)現(xiàn)，整個(gè)開戶過程和一般的直銷銀行開戶并無不同。
要開通微眾銀行電子賬戶，用戶首先需要綁定微信或手機(jī)QQ，然后輸入個(gè)人基本信息，再綁定傳統(tǒng)銀行儲(chǔ)蓄卡，該過程與支付寶或微信綁定銀行卡基本一致。
上述三步完成之后，用戶能獲得一個(gè)19位數(shù)的微眾卡卡號(hào)。根據(jù)頁面提示，開通之后可以通過1600余家銀行的柜面、網(wǎng)銀向微眾銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
綁定第一張銀行卡僅需通過短信驗(yàn)證碼即可，但從綁定第二張銀行卡起，均需先通過人臉驗(yàn)證。
據(jù)記者體驗(yàn)，在人臉驗(yàn)證時(shí)，需要用手機(jī)前置攝像頭對(duì)準(zhǔn)臉部，不能遮擋眼睛、不能戴帽、不能光線太暗，同時(shí)還要對(duì)著鏡頭念出屏幕上出現(xiàn)的8位數(shù)字。過程雖然簡(jiǎn)單，但據(jù)很多用戶反映，很難一次性驗(yàn)證成功。
而事實(shí)上，微眾銀行目前做到的也不是人臉識(shí)別開戶，頂多只能算是人臉識(shí)別綁卡。
首批理財(cái)產(chǎn)品收益率有一定吸引力
除了開戶，這次微眾銀行開始賣理財(cái)產(chǎn)品了。從App的首頁看，有“活期”，也有“定期”。
記者發(fā)現(xiàn)，從收益率上來說，第一期上線的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)用戶還是有一定吸引力的�；钇诋a(chǎn)品對(duì)接的是國金通用基金旗下的貨幣基金，七日年化收益率為5.26%。同是貨幣基金，它要比目前余額寶的3.24%收益水平高出兩個(gè)點(diǎn)。
而定期產(chǎn)品，對(duì)接的是太平保險(xiǎn)提供的一款“太平金中金A款養(yǎng)老保障”理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品期限為91天，預(yù)計(jì)年化收益率為7%。
同時(shí)，在App的理財(cái)頁面上，還提供了股票基金。
而在購買定期產(chǎn)品和股票基金之前，微眾銀行要對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，需要用戶先回答12個(gè)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的問題，以確定用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。之后，在購買相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
微信團(tuán)隊(duì)稱，這些產(chǎn)品都是經(jīng)過嚴(yán)格把關(guān)的，風(fēng)險(xiǎn)可控。有專業(yè)人士預(yù)測(cè)，有很多投資者在經(jīng)歷前期股市大震蕩后，理財(cái)要求開始趨向穩(wěn)妥，而微眾銀行App提供的產(chǎn)品可能會(huì)吸引這些穩(wěn)妥型理財(cái)用戶。
另外，記者發(fā)現(xiàn)，這款A(yù)pp并沒有上線微眾銀行此前推出的“微粒貸”產(chǎn)品。微眾銀行副行長(zhǎng)、微眾銀行App負(fù)責(zé)人鄭新林對(duì)此解釋稱，“‘微粒貸’嵌入手機(jī)QQ和微信的場(chǎng)景，體驗(yàn)會(huì)更好，所以目前并未打算讓‘微粒貸’在微眾銀行App上出現(xiàn)�！�
他表示，“微眾銀行有兩大產(chǎn)品策略，一是通過QQ和微信直接嵌入騰訊的場(chǎng)景里，二是發(fā)展一個(gè)獨(dú)立的App�！�
據(jù)鄭新林介紹，這款A(yù)pp從去年底就開始著手準(zhǔn)備了，最終耗時(shí)8個(gè)月才上線。他坦言，因?yàn)橛嘘P(guān)銀行電子賬戶的管理辦法尚未出臺(tái)，所以App目前還比較保守，等管理辦法出臺(tái)后，會(huì)根據(jù)相應(yīng)規(guī)定推出更多銀行服務(wù)功能。
鄭新林透露，接下來微眾銀行App每個(gè)月都會(huì)上線新產(chǎn)品，預(yù)計(jì)在11月左右會(huì)上線借貸類產(chǎn)品。
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